提交自查报告名单出炉P2P行业拐点到了吗

中国互金协会在8月底印发了《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》，开始了P2P网贷平台的自律检查工作，自律检查工作分成平台的自查自纠、非现场检查和现场检查三个阶段。

随着网贷平台合规自查工作的启动，全国多省市的地方互金金整治办或相关管理部门也先后发文，对辖区内P2P合规检查进行了部署合规检查或者自查。按照此前全国P2P网络借贷风险专项整治办的通知，本次合规检查应于2018年12月底前完成。

提交自查报告名单出炉，P2P行业拐点到了吗？

所以，10月，对于业内各家P2P平台来说，最大的工作莫过于自查报告。自查报告是一项复杂繁重的工作，P2P平台须对照108条合规检查清单仔细整改后在当地管理局提交自查报告。

备案分为三个步骤，平台自查、协会检查、现场验收。目前全各地基本处在平台自查中的“提交自查报告”环节。

平台限时提交自查报告，未提交默认退出

目前全国大部分区域都到了截止自查报告提交时间。比如，深圳地区规定在10月12日完成全部自查工作。对此，我们走访了深圳前海金融管理局的提交现场发现，尚有部分平台未提交报告。现场工作人员对此表示，自查报告的内容包括标的来源是否真实清晰、律所会所意见书、法律关系是否明确等一系列内容，有些平台因为自身经营性原因或历史遗留问题需要处理，导致未能提交。

截止到目前，据不完全统计，在全国1400多家P2P平台中，仅有357家平台提交了自查报告，提交比例非常低。

提交自查报告名单出炉，P2P行业拐点到了吗？

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提交自查报告名单出炉，P2P行业拐点到了吗？

提交自查报告名单出炉，P2P行业拐点到了吗？

（图片来源：微信公众号P2P黑板报）

从此各地下发的通知来看，未纳入整治范围的P2P平台将不得新开展P2P业务，未经许可的机构不得新设立或从事P2P网贷业务活动，否则将被视为非法金融活动。另外，在当地截止日期前未提交或无资格提交自查报告的P2P平台，将被视为“未纳入整治范围”。未被纳入专项整治范围的平台无法接受后续的监管、整改工作，相当于退出市场。

从整个行业来讲，所有P2P平台依据是否自查和提交自查报告，划分出是否合规的分水岭。

另外一方面，有律所指出，律所将会根据平台的问题做出标注，提出法律意见，P2P平台根据法律意见书予以相应整改应对。如整改工作过于复杂将影响提交时间。所以，未能及时提交的报告的平台不在少数。

而已提交自查报告说明平台有强烈的合规备案主观，但不代表已经“安全着陆”，还需对自查中发现的问题及风险点要边查边整，即查即改，后续仍有多项备案工作要做。

据了解，在提交电子版的机构自查报告之后，两三周之内将接到以中国互联网金融协会为核心的驻场检查。全部检查将根据自查报告在3-4天之内完成，范围包括数据、系统、后台、规章、流程、财务数据等公司各方面的情况。

接下来行业的整体步调

对于监管和市场来说，每个阶段性检查都会淘汰去一部分平台，所以行业备案的步调将会是非常谨慎严格的。对此，提交自查报告现场包括投哪网、金钥匙网贷、小赢理财在内的多名业内人士表示能够预测到监管的严格：提交自查报告只是一个阶段性工作，真正离备案还有一段距离要走。接下来将会根据文件、配合监管进行下一步工作。

“这个过程没有先例，对于监管来说是摸石头过河，而对于行业来说就是拼实力，拼合规，拼时间。监管严格，平台对要求的解读也相当谨慎。我们期待能够建立沟通机制，工作内容和时间明确化。总体上，行业将会在肃清后迎来新发展。”金钥匙负责人在排队提交资料时说。

目前各P2P平台自查是第一步，接下来还有各地协会自律检查和行政核查检查。我们预计，协会检查工作将在11月底陆续完成；合规检查工作将会在2018年底前结束，整个过程均会保持快节奏高效率，合规备案的春天也就不远了。

目前，各地P2P合规检查已在顺利推进中。各地监管部门、协会自律组织对工作顺利推进起到了重要指导作用。在多方努力下，P2P平台将步入合规发展新轨道，全行业将迎来新拐点，市场信心也将得以重塑。对于出借人来说，实时关注平台备案进度，慎重选择平台，能有效降低不可控风险。

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